人的一生中，普通医疗风险发生率远高于重疾风险，附加医疗险的作用不容忽视。不同的附加医疗险是对重疾主险基本保障功能的扩充和延伸，可以通过相对较少保费让保障范围更广、更全面。来自广东东莞的客户F先生，正好借助了附加医疗险的合理搭配很好地抵御了风险。
今年年初，34岁的F先生因受凉后咳嗽咳痰多日，自行服药后效果不佳，医院检查。检查结果显示，F先生罹患病毒性心肌炎伴心脏扩大、心房颤动等疾病。F先生马上入院治疗，此次治疗费用共计5万余元，社保仅报销2万余元。
然而，才过了1个多月，F先生再次因心房颤动等疾病住院并手术治疗，且第二次住院花费了9万余元治疗费，社保仅报销3万元不到。
两次住院产生的高昂医疗费让F先生陷入惆怅，社保报销比例不高则更让F先生无奈。所幸，F先生保险意识足够强，早年在新华保险投保了重疾险并附加上多份医疗险，包括百万医疗《康健华贵B款医疗保险》、小额医疗《附加住院无忧医疗保险》、住院补贴《附加住院补贴A款医疗保险》等。出院后，F先生向新华保险东莞中心支公司提出理赔申请，公司很快通过了审核，并前后两次向F先生支付了共9万余元的医疗理赔金。理赔金仿佛强心针一般，为F先生的安心恢复减少了后顾之忧。
合理搭配险种，比盲目追求高额度更有优势。每个险种都有它的特点及优势。因此，根据每个险种的特点，像F先生这样通过合理搭配百万医疗、小额医疗、住院补贴等险种，更能完美弥补免赔额和自费的缺口，最大限度地抵御风险。
案例解析
客户F先生的多份医疗险是如何合理搭配，得以相互弥补缺口的呢？一起了解下：
首先，百万医疗类的高额医疗险保障保额大，且报销范围不限社保目录，对于需多次治疗且治疗金额较高的疾病有着明显优势。F先生前后2次住院，共花费14万余元。而社保仅报销了5万余元，剩下的近9万元的医疗费用，只能依靠商业保险。此时百万医疗《康健华贵B款医疗保险》起了相当关键的作用。
但是需特别注意，百万医疗产品通常设置了1万元的免赔额。因此，搭配保额1万元的小额医疗产品能起到互补作用，弥补各自的不足。F先生正是巧妙搭配小额的《附加住院无忧医疗保险》，填补了百万医疗的1万元免赔额度空白，使本次医疗自费费用大大降低。
此外，F先生还一并搭配上住院补贴，一定程度上补贴了自身在住院期间的误工损失、后续康复支出，减轻因疾病导致的经济负担。
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