今天是个标题党，有点吐槽的意思，却也实实在在代表了我的态度，就算有人说我“咸吃萝卜淡操心”，我也还是想一吐为快。家里有矿的，有三套房产以上的，扔个50万砸水漂不皱眉头的，就不用看下文了。
最近跟一些朋友、同学聊天，发现很多人都没有给自己和家人买重疾险。这让我很是费解，也很是为他们感到担忧。他们有的是实在没钱买；有的是不知道重疾险，以为就是医疗保险；有的是知道重疾险，但是觉得每年交一两万太贵了，没当回事，觉得自己不至于那么惨，得个重病什么的，没必要买；有的是根本不相信保险，觉得保险就是骗人的。我想吐槽的，就是后两种人，不要拿你的无知当个性，不要让你的任性毁掉你的家庭。
重疾险在我看来，如果你有购买的能力，每年的收入能存下个两三万甚至更多的，是一定要买的；如果你拖家带口，上有老下有小，还身背房贷的，那省吃俭用，每月省元存下来?，也一定、必须、千万要买！省吃俭用都买不起的，那也没办法，只能自求多福。家里有矿的，有三套以上房产的或者随便砸个50万打水漂不皱眉头的，可以不买。
对于拖家带口，有房、有车、有贷款的所谓“新中产阶层”来说，我们辛勤工作，加班加点，挣到的钱可以在供完房贷、车贷、小孩教育等各项日常支出后，还有一定盈余去每周下馆子改善伙食，或是来一场全家出游，或是其他娱乐活动等，过着相对来说还是有一定品质的“幸福美满”的生活。但是，出于对家庭、对子女、对父母的责任与担当，我们是否考虑过，深思过如何去保证这样的幸福生活得以延续？得以不因意外变化而落魄、潦倒、丧失尊严，甚至妻离子散、倾家荡产？
我们这代人，是经不得一点意外与风险的！尤其是生重病的风险！人常说“没什么千万别没钱，得什么千万别得病”。为什么？因为意外死亡，会让一个家庭痛一阵子，但是，重病，却会折磨一个家庭也许是一辈子！仅从经济角度来说，看病、养病要花的钱，也是远远大于死亡的丧葬费用。（这话说的冷血，但却是事实）生一场重病意味着你从家庭的付出者，变成了获取者，变成了“累赘”。如果想要维持原有的生活品质不变，那就需要家庭其他成员付出更多。原本你每月挣1万，变成了你每月要花1万，这一来一去就是双倍的额外开支，如果算上其他花销，那就是3倍、4倍的额外开支。那么请问，身背房贷、拖家带口的你，有PlanB么？
你的PlanB是把这么多年的辛苦积蓄allin呢，还是因为买了房干脆就没什么积蓄，要向父母伸手，或是向亲戚朋友借钱，或是干脆只能卖房呢？假如真要卖房，那岂不是辛辛苦苦几十年，一朝回到解放前，将来咋整？
所以，PlanB是什么？是商业医疗保险+重疾险！
商业医疗保险用来看病！重疾险用来干什么？也看病么？当然不是！请你不要对重疾险有这样的误解！看病有商业医疗保险就行了！重疾险，买了不是用来看病的！虽然它叫重大疾病保险，但它的真正用途，还真不是用来支付重大疾病的诊疗费用的。
重疾险是在你生病不工作的时间里，用来维持家庭正常运转开销的资金！是在生病导致收入锐减，开支暴增的情况下，最重要的收入来源！是你可以不借钱，不卖房，不降低生活品质的底气！也是你得到最好的休养生息，重回工作岗位的保障！重疾险，是用来保障你现在看似幸福美满实则隐忧重重犹如走钢丝般的生活平稳有序不受太大干扰的！
具体来说。
1）先说什么是重疾？
举些常见的例子，诸如恶性肿瘤（肺癌、胃癌、肝癌、直肠癌、乳腺癌等）、急性心肌梗塞、脑中风、严重I型糖尿病等。在目前几乎全民亚健康的情况下，这些重病发病的概率真的不小。相信每个人身边的亲戚朋友，都有1个或几个得了上述重病的。那么扪心自问，我们自己得重病的可能性有没有呢？有没有可能哪一天，我们就成了别人口中的那位“亲戚朋友”呢？如果有谁觉得自己天神下凡，神龙护体，百分之一万不会得重疾的，那可以不用看下文了。
2）假如得了重疾怎么办？靠医保么？
《我不是药神》，相信很多人都看过吧。这部电影给我们普及了两个关于医保的基本知识点：1、医保报销是有比例和上限的（一般而言，在职人士报销比例70%，上限30万）；2、医保报销的药品是指定的，很多进口特效药不在医保之列。所以，很显然，光靠医保是肯定不行的，你得买商业医疗保险！就是那种每年交块钱，保额能有万的医疗险。如果这都没买的，我只能认为是家里有矿，不差钱了。不然的话，真要得了重疾（这不是诅咒，只是就事论事谈一个概率），你就只能砸锅卖铁，变现一切可以变现的家庭财产筹钱来治病了。
所以，得了重疾看病，你首先必须得有医保+商业医疗保险，不然要么卖房，要么跟亲戚朋友借钱，要么“轻松筹”“水滴筹”。
以上这些，只是看病，而已！
3）为什么说买了重疾险，不是用来看病的？
一般人对于重疾的治疗费用，会有一个清晰的数字概念，大概在30万~万之间。如果有保险，或者单位福利保障足够好，是有希望全额报销的。但是很少有人会去思考其他的支出与成本，没有一个数字概念，或者干脆就是不愿想、不敢想，宁愿自欺欺人。
随便举个栗子。王先生，40岁，公司中层，月收入00，有房有车，每月房贷0。儿子10岁小学五年级，每年补习班等各项教育开支，其余日常开支就算00吧。一个比较典型的中产家庭，上有老下有小，收入维持相对较高的支出后略有盈余。银行账户里有30万可折现的资产。假如他得了胃癌，他有医保，公司给他买了保额万的补充医疗保险。他是不是就可以高枕无忧，安心养病了呢？N0！
一般癌症从确诊到安排手术，到术后放疗、化疗，怎么着也得半年病假起步吧。以半年病假算，工资大概只能发60%甚至更低，奖金是没有的。所以假设王先生00月收入，工资奖金各占一半的话，病假期间只能拿到左右的工资，这已经算很好的了。每个月房贷还得继续还，假如公积金账户里之前有盈余还好，没有盈余，那光靠公积金的摊还是肯定不够的。运气不好的话，病假期间的那点工资还房贷都不够。除此之外还有每月水电煤、小孩教育、一日三餐的支出，看病的出行、护理、营养等其他支出，一项一项算算，加起来少说20万是要的，上不封顶。这些钱，就不要指望公司会给你报销了。不存在的，没辞退你就是非常有人文关怀了。没有了收入，却有了巨额支出，那只能在其他方面减少预算，能省则省了。比如小孩除了义务教育，其他什么课外班、兴趣班、补习班全部停掉，成绩跟不上就暂时跟不上吧，总不能放弃治疗吧。
有人会说，银行里不是还有30万么？医院的！无论医保还是医疗保险，都是报销制的。你得先自己垫钱看病，然后拿发票去报销，报销也是需要时间的。如果钱不够，还得先借钱，借钱也不够，大致也只能卖房了。有两套房的还好，没有两套的，那就只能租房住了。
那么，如果得了重疾，却想不动积蓄，不借钱，不卖房，又不降低现有生活品质的，该怎么办？那些生病期间除医药费之外的其他支出，钱哪里来？从重疾险的赔付来！
现在，你还觉得每年一两万的重疾险投入是没必要的么？如果你依然不舍得这点钱，那么，种什么因得什么果，将来不要事到临头再后悔就行！只希望那时，你有能力为自己现在的任性决定兜底而不至于影响到另一半，影响到年迈的父母，影响到尚未成年的小孩。这话不仅仅针对男性，女性也一样。
所以，如果你拖家带口，身背房贷，家庭积蓄不足以拿几十万元砸水漂玩的，请作为家庭主要收入来源的夫妻二人，正视风险存在的可能性，务必给自己买上商业医疗保险+重疾险！这是对自己，对另一半，对父母，对子女负责！
是不是所有人都必须配置商业医疗保险+重疾险？其实也不是，只要你足够有钱就行。但很可惜，我接触下来却发现，最需要购买保险的人，往往都没有购买保险；而那些相对富裕的人，保险往往买的很齐全。假如你真的完完全全买不起也就罢了，但很多人，是买的起却不愿意买。少吃几顿大餐，少买一个包，这钱是省的出来的，只看愿不愿意而已。不愿意，真要生个重病，那我这看客也只能一声叹息，爱莫能助了。
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